Resumen de riesgos:
Viajes

Panorama actual del fraude

Cinco años después de la pandemia, el mercado turístico global ha logrado una recuperación impresionante. La demanda de viajes aéreos superó los niveles previos a la pandemia para 2024, y el turismo a nivel mundial continúa mostrando un crecimiento moderado año tras año. Según el Reporte de Tendencias Globales de Viaje 2025 de American Express, los viajeros alrededor del mundo están aprovechando sus viajes con una mezcla de pasión y pragmatismo.

Sin embargo, en países como Estados Unidos, las cosas se están volviendo más complicadas. Aunque más de la mitad (56 %) de los estadounidenses planean viajar más en 2025 que en 2024, también tienen previsto reducir los gastos. Y se prevé que Estados Unidos pierda 12 mil millones de dólares en ingresos por turismo en 2025, debido en parte a la disminución del número de visitantes internacionales.

Mientras tanto, el fraude está prosperando en todo el ecosistema global de viajes: los estafadores continúan encontrando nuevos vacíos y esquemas para aprovecharse de las vulnerabilidades de la industria y de la tecnología obsoleta. El sector de viajes sigue siendo una industria de alto riesgo para el fraude — especialmente en el sector de vuelos y hoteles — con impactos financieros, operativos y de reputación para las empresas de servicios turísticos.

Desafíos clave

Para realizar este análisis de la industria, el equipo de investigación de Riskified analizó datos de transacciones de empresas del sector turístico, incluyendo proveedores de vuelos (como aerolíneas y agencias de viajes en línea – OTAs), hoteles, transporte en autobús y tren, así como de renta de autos.

• Expansión global: nuevas rutas y ubicaciones de alojamiento atraen a viajeros con comportamientos de compra localizados que impactan los pagos y la detección de fraude.
• Crisis por contracargos: los viejos hábitos son difíciles de dejar, incluso aquellos que los consumidores aprendieron durante la pandemia para recibir compensaciones por planes de viaje cancelados, a veces con pretextos falsos. Esas expectativas y comportamientos recurrentes siguen causando problemas por contracargos a las empresas del sector turístico.
• El dilema de la lealtad: a los viajeros les encantan sus puntos de recompensa, por ejemplo, el 63% de los estadounidenses planea utilizar sus puntos para viajar este año. Pero los estafadores también tienen interés por los programas de lealtad, debido a la liquidez de los puntos y a las múltiples y sencillas formas de canjearlos por efectivo.
• Bajas tasas de autorización bancaria: la alta exposición al riesgo del sector turístico reduce las tasas de autorización, lo que genera rechazos erróneos que afectan los ingresos de las empresas y la satisfacción del cliente.

En el radar: principales tendencias

El equipo de investigación de Riskified identificó alzas y recibió reportes de estas tácticas de fraude dirigidas a las empresas del sector turístico, incluyendo:

Agencias de viajes en línea falsas

Las agencias de viajes en línea fraudulentas, también conocidas como servicios de “compra por ti” (B4U), son dominios comerciales falsos manejados por estafadores profesionales de la dark web y que están con grande presencia en las redes sociales. Utilizando tarjetas de crédito robadas, puntos de lealtad, abusando de cupones u otros medios ilícitos, estos servicios hacen reservaciones a nombre de clientes legítimos, quienes a su vez pagan mucho menos que el valor real en el mercado. Los estafadores se quedan con los pagos, y los comercios de viajes pierden ingresos, ya que estos clientes —aunque legítimos— terminan pagando mucho menos por los boletos como resultado.

EVIDENCIA DE LOS SERVICIOS DE “B4U” EN LA DARK WEB

Robo en programa de puntos de lealtad

Los puntos de viaje son una mina de oro para los estafadores y un tema recurrente en los foros relacionados con el fraude de la dark web. El fraude con puntos de lealtad ha aumentado drásticamente en la última década, con muchas estimaciones que varían entre 1000 a 3000 millones de dólares en pérdidas globales anuales por fraude. Las credenciales de cuentas de fidelidad, incluyendo combinaciones de usuario y contraseña, se filtran fácilmente en línea, muchas veces por solo unos cuantos dólares. Los estafadores utilizan bots y campañas de phishing para hackear cuentas de forma masiva y vaciarlas de puntos o millas. Luego, los venden por dinero en efectivo, los canjean por tarjetas de regalo, los usan en esquemas “Book For You” (B4U), o los transfieren a cuentas propias para viajar personalmente.

Tendencias de riesgo

Esta sección examina los riesgos más comunes pero diferenciados que Riskified identifica en los distintos segmentos de transacciones en la industria de viajes, proporcionando análisis detallados sobre las tácticas que utilizan los estafadores para abusar de los mercados de alto valor.

Los vuelos y hoteles presentan un perfil de riesgo mucho más alto en comparación con las industrias tradicionales de productos físicos y otros productos digitales. El transporte terrestre es el subsector de viajes con menor riesgo, pero aún así es más riesgoso que la mayoría de las industrias.

Reservas de vuelos

COMPARACIÓN DEL RIESGO DE LA INDUSTRIA

Según el análisis de Riskified sobre datos de transacciones de viajes hasta 2024, las compras de boletos de avión están siendo cada vez más riesgosas, con un aumento del 14% en el riesgo año con año en las reservas de vuelos.

Más detalles basados en el análisis de Riskified:

• Las amenazas de fraude se duplicaron año tras año en el mes de agosto, lo que lo convierte en uno de los meses más populares para viajar y, al mismo tiempo, en el más arriesgado para realizar reservas.
• Los meses de mayor volumen son propensos a una mayor actividad fraudulenta, ya que los estafadores buscan pasar desapercibidos entre la multitud de la temporada alta.
• Las transacciones de última hora (reservadas dentro de los siete días previos a la salida) son siempre más arriesgadas que las reservas planificadas con antelación. Un estafador tiene un 80% más de probabilidades de comprar un boleto de última hora que un buen cliente, probablemente porque saben que las aerolíneas están con un fuerte interés de llenar los próximos vuelos. Las reservas de última hora también reducen la posibilidad de que se envíe un contracargo antes de la salida del vuelo.
• Los pedidos por teléfono son 2,5 veces más riesgosos en comparación con las compras de vuelos por comercio electrónico y móvil. Aunque los pedidos por teléfono representan una menor parte de los ingresos, pueden generar hasta un 10% de los costos por fraude.
• Los vuelos internacionales suelen ser un objetivo muy atractivo para los estafadores, sobre todo porque el valor promedio de los boletos es casi 3,5 veces más alto que el de los vuelos nacionales. Para las aerolíneas, una decisión errónea sobre el pago de un vuelo internacional puede tener grandes consecuencias.

SALIDAS INTERNACIONALES POR NIVELES DE RIESGO

“Modus operandi” de fraudes sofisticados

• Táctica para ocultar el vuelo en este esquema, los estafadores compran dos vuelos en un solo pedido, uno con un perfil de alto riesgo y otro con un perfil de bajo riesgo (suelen evitar la discrepancia geográfica) como señuelo para evadir las alarmas del proveedor.
• Reprogramaciones de vuelos posteriores a la compra: los estafadores compran los tiquetes con meses de anticipación (las compras anticipadas suelen considerarse como de menor riesgo) y luego cambian inmediatamente la reserva a una fecha de vuelo mucho más cercana, pagando la tarifa de cambio con la misma tarjeta de crédito comprometida que usaron para la reserva inicial. Sin tecnología que permita correlacionar el pago de la tarifa con el nuevo vuelo, la segunda transacción puede pasar desapercibida, y el fraude a menudo no se detecta hasta después de que el vuelo ya haya ocurrido. (A menudo, cuando el titular de la tarjeta de crédito recibe su estado de cuenta y presenta un contracargo).

Reservas de hoteles

La investigación de Riskified expone cómo los estafadores apuntan a hoteles de lujo, buscando experiencias de alta calidad con alta demanda:

Aunque los hoteles de 5 estrellas son los más riesgosos, el segmento de 4 estrellas puede representar una mayor pérdida de ganancias. Los hoteles de cuatro estrellas son un 20% más riesgosos en comparación con otras categorías y representan la mayor proporción de los costos potenciales por fraude.

IMPACTO POTENCIAL DE LAS CALIFICACIONES DE HOTELES EN LOS NIVELES DE RIESGO

¿Por qué el énfasis en el lujo? El consumidor promedio de viajes busca la mejor relación calidad-precio, maximizando la calidad mientras minimiza el costo. Esto hace que los hoteles de lujo, que priorizan la experiencia y satisfacción del cliente, sean un objetivo atractivo para los vendedores en la dark web, quienes ven mayores oportunidades para ofrecer tarifas fuertemente descontadas para estas experiencias de alto nivel.

EVIDENCIA DE VENDEDORES EN LA DARK WEB QUE APUNTAN A HOTELES DE LUJO

Reservas de transporte terrestre

De junio a agosto es tradicionalmente la temporada alta para las reservas de trenes y autobuses, con un volumen aproximadamente un 30% mayor en comparación con el resto del año. Los estafadores, cuya intención es imitar el comportamiento de compra legítimo, duplican los intentos de fraude durante estos meses tan activos, lo que hace que julio y agosto sean un 40% más propensos al fraude.

Estrategias comprobadas

Automatiza los contracargos

Aplicar automatización a una parte o a todo el proceso de gestión de contracargos en reservas de viajes aumenta la eficiencia de manera más efectiva que cualquier otra acción. La automatización puede aplicarse mediante una estrategia escalonada, de modo que los contracargos de menor valor o más sencillos puedan automatizarse, mientras que los casos más complejos, sensibles y de mayor valor sean gestionados con la experiencia de los agentes. La automatización también libera a los equipos para que se concentren en disputas más estratégicas y complejas que antes podrían haber quedado sin resolver.

Realiza todo el recorrido

Las vacaciones de verano o viajes de negocios típicos de un consumidor pueden involucrar múltiples proveedores en diferentes fronteras, y los comerciantes de viajes necesitan visibilidad de datos a lo largo de todo el recorrido para evaluar correctamente el riesgo. El contexto es fundamental, desde reservaciones anticipadas y planeadas de boletos de avión y tren, hasta compras de último minuto que resultan más ‘sospechosas’.

Optimiza las aprobaciones con soluciones basadas en la identidad

Las empresas de viajes pueden contrarrestar las bajas tasas de autorización bancaria maximizando las aprobaciones. Aprovecha la automatización inteligente y el aprendizaje automático para abordar el riesgo de manera precisa y calibrar la fricción en cada pedido, considerando el contexto de todo el viaje, con el fin de maximizar la rentabilidad y la satisfacción del cliente. Utiliza inteligencia de mercado detallada o una red para vincular pedidos y así distinguir más fácilmente entre viajeros confiables y actores malintencionados.

La tecnología dinámica de Riskified analiza patrones a escala de toda la red. Al utilizar el aprendizaje automático para evaluar cuál es el camino de pago adecuado según el nivel de riesgo de cada reservación —ya sea autorizar, rechazar o aplicar verificaciones adicionales de manera prudente cuando sea absolutamente necesario— las empresas de viajes pueden filtrar con mayor precisión las órdenes fraudulentas y maximizar las reservaciones legítimas.

Únete a Riskified

Riskified trabaja con más de 50 de las principales empresas y agencias de viajes en línea (OTAs) de la industria turística y procesa aproximadamente medio millón de transacciones de viajes cada año. Los comerciantes de viajes confían en Riskified para gestionar el alto riesgo de fraude en su industria y fomentar el crecimiento.

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