État des lieux des risques :
transferts d’argent,
métaux précieux et cryptomonnaies

Comprendre le paysage actuel de la fraude

L’essor rapide des plateformes de services financiers alternatifs pour les transferts d’argent, le trading de métaux précieux et les cryptomonnaies révolutionne les échanges de capitaux, apportant une simplicité inédite.

Parallèlement, la digitalisation a ouvert la voie à de nouvelles vulnérabilités qu’une variété de fraudeurs, allant de l’amateur opportuniste au réseau criminel, est bien décidée à exploiter. Alors que les flux financiers s’accélèrent, les acteurs du secteur doivent miser sur des stratégies de prévention innovantes pour trouver le point d’équilibre entre risque et opportunité.

Le nouveau terrain de jeu des fraudeurs

Massivement adoptés par les consommateurs, les services financiers alternatifs sont aussi devenus un terrain propice pour toutes sortes d’acteurs malveillants. Permettant un accès international, des transactions rapides et des gains quasi instantanés, ces plateformes constituent un canal de monétisation idéal pour ceux qui cherchent à encaisser des profits illicites.

Les criminels recrutent des mules financières pour ouvrir des comptes leur permettant de blanchir leur butin provenant d’arnaques en ligne ou de divers trafics. Ces intermédiaires compliquent la traçabilité des flux financiers et entravent les enquêtes. Si certaines mules sont parfaitement conscientes de leur rôle, d’autres sont manipulées à leur insu et n’ont aucune idée qu’elles contribuent à des activités criminelles. Certains réseaux relèvent du crime organisé, mais d’autres consistent en des schémas frauduleux commis « en famille et entre amis » via des services de paiement peer‑to‑peer (P2P).

Pour les fraudeurs, ses plateformes ne servent pas uniquement d’outil, elles sont aussi une cible. Ils vont chercher à exploiter le facteur humain dans les processus d’authentification, soit en détournant directement des fonds depuis la plateforme, soit en s’appuyant sur les utilisateurs au travers d’attaques de phishing, de piratage de compte (ATO) ou d’autres techniques d’ingénierie sociale. Celles-ci peuvent conduire à une fraude aux paiements push autorisés (APP).

PRÉVISION DE L’AUGMENTATION DES FRAUDES APP AU ROYAUME-UNI

Source : API Worldwide

Les tendances clés à surveiller

Cette section revient sur les tactiques de fraude observées par Riskified dans le secteur de la finance alternative. Elles sont bien connues, mais restent très spécifiques à cet écosystème. Découvrez comment les fraudeurs exploitent les marchés des transferts d’argent, métaux précieux et cryptomonnaies.

Les nouveaux clients

Comme en témoigne leur constante expansion, les services financiers alternatifs attirent de nombreux nouveaux clients. S’ils représentent un levier essentiel pour la croissance, ils restent un segment à haut risque, difficile à évaluer en l’absence de données historiques. Selon l’analyse menée par Riskified sur les commandes de ce secteur, un premier achat peut représenter jusqu’à 40 fois plus de risques que celui d’un client actif depuis plus de 30 jours.

SEGMENTATION DES NOUVEAUX CLIENTS

Crises mondiales, volatilité des taux de change et essor des cryptomonnaies sont autant de phénomènes qui intensifient les risques spécifiques au secteur financier. Plus le marché s’accélère, plus les opportunités de fraude augmentent. Les cybercriminels vont multiplier les opérations de faible montant, sachant que les systèmes de détection peuvent avoir du mal à tenir la cadence.

Fraude à la carte sur le dark web

Selon l’analyse de Riskified, les fraudeurs retirent leurs gains aussi bien depuis de nouveaux comptes que depuis des comptes existants disposant d’un historique légitime. Dans les cas de piratage de compte (ATO), le fraudeur accède sans autorisation à un compte existant. Le véritable titulaire du compte ignore tout de l’usage frauduleux de ses identifiants. Nous parvenons à détecter le piratage par un changement de comportement identifié grâce à l’analyse de l’historique en ligne et hors ligne du client.

Les fraudeurs apprécient les comptes vérifiés via la procédure « Know Your Customer » (KYC), car ils répondent aux obligations d’identification exigées par les plateformes d’échange d’argent. Et aujourd’hui, ces comptes s’achètent en quelques clics sur les marketplaces du dark web. Face à une demande croissante, des prestataires de la fraude proposent des services clés en main : création de comptes avec nom personnalisé, vérification par selfie, fourniture de justificatifs, et plus encore.

Des stratégies qui font leurs preuves

Pour rester compétitifs, les acteurs de la finance alternative ont besoin de solutions de prévention des fraudes flexibles et intelligentes, capables de s’adapter en temps réel à un marché en pleine expansion.

Tirez avantage de la puissance d’un réseau

Pour prospérer, il faut s’assurer que l’acquisition de nouveaux clients reste plus bénéfique que risquée. En segmentant les commandes légitimes et frauduleuses selon l’ancienneté du compte, les entreprises peuvent mieux cerner les risques propres à chaque profil et adapter leur stratégie de gestion des fraudes.

Une approche efficace consiste à recouper chaque nouvelle commande avec un vaste ensemble de données historiques issues d’un réseau mondial de commerçants. Un nouvel acheteur va souvent avoir un historique d’achat auprès d’autres commerçants, permettant de révéler des signaux positifs ou négatifs qui améliorent l’évaluation.

Misez sur des stratégies adaptatives

Comme mentionné plus haut, les tentatives de fraude vont généralement chercher à imiter des opérations légitimes. Il est essentiel d’être en capacité d’identifier ces tactiques de dissimulation, comme l’usage d’un proxy, pour faire la part entre les commandes légitimes et la fraude. De plus, une solution antifraude efficace doit intégrer la détection d’anomalies pour pouvoir repérer les schémas de fraude émergents.

Des techniques avancées de clustering des données d’identité constituent un levier clé pour repérer et bloquer les commandes frauduleuses. Cela requiert l’accès à un vaste réseau de données provenant de multiples e‑commerçants, des modèles de machine learning performants, ainsi qu’une stratégie de clustering permettant d’identifier les utilisateurs et d’évaluer les risques.

Les avantages d’un partenariat avec Riskified

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