Análise de Riscos:
Viagem

Cenário de fraudes atual

Cinco anos após a pandemia, o mercado de turismo global apresentou uma recuperação impressionante. A demanda por viagens aéreas superou os níveis da pandemia em 2024, e o setor de turismo global continua registrando pequenos ganhos em relação ao ano anterior. De acordo com o Relatório de Tendências Globais de Viagem 2025 da American Express, viajantes ao redor do mundo estão encarando suas viagens com uma combinação de paixão e praticidade.

Mas, por exemplo, nos Estados Unidos, as coisas estão ficando mais complicadas. Embora mais da metade (56%) dos americanos planejem viajar mais em 2025 do que viajaram em 2024, eles planejam reduzir as despesas. E os EUA devem perder 12 bilhões de dólares em receita de viagens para 2025, devido em parte a uma queda no número de visitantes internacionais.

Enquanto isso, a fraude cresce em todo o ecossistema global de viagens: golpistas continuam encontrando novas brechas e esquemas para explorar vulnerabilidades do setor e tecnologias obsoletas. O setor de viagens continua sendo um dos mais vulneráveis a fraudes — especialmente nas áreas de passagens aéreas e hospedagem — trazendo impactos financeiros, operacionais e de reputação para as empresas do ramo.

Principais desafios

Para realizar esta análise do setor, a equipe de pesquisa da Riskified examinou dados de transações de empresas do setor de viagens, incluindo aquelas que oferecem passagens aéreas (como companhias aéreas e agências de viagem online – OTAs), hospedagem, transporte rodoviário e ferroviário, além de locação de veículos.

• Expansão global: Novas rotas e locais de hospedagem atraem novos viajantes com comportamentos de compra localizados, o que afeta os processos de pagamento e a detecção de fraudes.
• Caos com chargebacks: Velhos hábitos são difíceis de mudar, inclusive aqueles que os consumidores adquiriram durante a pandemia para obter compensações por viagens canceladas, às vezes sob falsas justificativas. Essas expectativas e comportamentos persistentes continuam causando dores de cabeça com estornos para as empresas do setor de viagens. Essas expectativas e comportamentos persistentes continuam gerando problemas com estornos para as empresas do setor de viagens.
• O dilema da fidelidade: Os viajantes adoram seus pontos de recompensa, com 63% dos americanos planejando usar pontos para viajar este ano. Mas os golpistas também gostam de programas de fidelidade, devido à liquidez dos pontos e às diversas e fáceis formas de convertê-los em dinheiro.
• Baixas taxas de autorização bancária: A alta exposição ao risco do setor de viagens reduz as taxas de autorização bancária, resultando em recusas indevidas que prejudicam a receita das empresas e a satisfação dos clientes.

No radar: Principais tendências

A equipe de pesquisa da Riskified identificou um aumento e recebeu relatos dessas táticas de fraude direcionadas a empresas do setor de viagens, incluindo:

Falsas OTAs

Agências de viagem online fraudulentas, também conhecidas como serviços “compra para você” (B4U), são domínios comerciais falsos gerenciados por fraudadores profissionais da dark web e amplamente disseminados em plataformas de mídias sociais. Usando cartões de crédito ou pontos de fidelidade roubados, abusando de cupons ou alguns outros métodos ilegais, esses serviços fazem reservas em nome de clientes legítimos, que acabam pagando bem menos do que o preço real. Os golpistas ficam com os pagamentos, enquanto as empresas do setor de viagens perdem receita, já que esses clientes legítimos acabam pagando muito menos pelas passagens por conta dessas fraudes.

EVIDÊNCIAS DOS SERVIÇOS “COMPRO PARA VOCÊ” NA DARK WEB

Roubo de pontos de fidelidade

Os pontos de viagem são uma verdadeira mina de ouro para os golpistas e um tema frequente em espaços da dark web ligados a fraudes. A fraude envolvendo pontos de recompensa cresceu significativamente nos últimos dez anos, com diversas estimativas apontando variações entre Us$ 1 bilhão e Us$ 3 bilhões iem perdas globais por fraude anualmente. Credenciais de contas de fidelidade, incluindo combinações de nome de usuário e senha, são facilmente vazadas on-line, geralmente por apenas alguns poucos dólares. Os golpistas usam bots e golpes de phishing para hackear eficientemente contas em escala e esvaziá-las de pontos ou milhas, que vendem por dinheiro, trocam por vales-presente, usam em esquemas “Compro para você” ou transferem as milhas para uma conta própria para usar em viagens pessoais.

Tendências de riscos

Esta seção analisa os riscos comuns, porém distintos, que a Riskified identifica em diferentes segmentos de transações de viagens, oferecendo insights sobre como os golpistas se aproveitam dos mercados de alto valor.

Passagens aéreas e hotéis apresentam um perfil de risco significativamente maior em comparação com indústrias tradicionais de bens físicos e outros produtos digitais. O transporte terrestre é o subsetor de viagens com menor risco, mas ainda assim apresenta um nível de risco superior à maioria dos outros setores.

Reservas de voos

COMPARAÇÃO DE RISCOS DO SETOR

Com base na análise dos dados de transações de viagem até 2024 feita pela Riskified, as transações de passagens aéreas estão se tornando mais arriscadas, com um aumento de 14% no risco nas reservas de voos em comparação ao ano anterior.

Outros insights com base na análise da Riskified:

• As ameaças de fraude dobraram em agosto na comparação ano a ano, tornando o mês, não apenas um dos mais movimentados para viagens, mas também o mais arriscado para reservas.
• Os meses de alto volume são mais propensos a atividades fraudulentas, já que os golpistas tentam se misturar na grande movimentação da alta temporada.
• Transações de última hora (reservadas até uma semana antes da partida) são consistentemente mais arriscadas do que reservas feitas com antecedência. Um golpista tem 80% mais chances de comprar uma passagem de última hora do que um bom cliente, provavelmente porque sabe que os fornecedores estão com pressa para preencher os voos mais próximos. Reservas de última hora também diminuem a chance de uma solicitação de chargeback antes da partida do voo.
• Pedidos por telefone são 2,5 vezes mais arriscados em comparação com compras de voos por e-commerce e m-commerce. Embora normalmente os pedidos por telefone representem uma parcela menor da receita, eles podem ser responsáveis por até 10% dos custos com fraudes.
• Voos internacionais são um alvo lucrativo para os golpistas, em parte porque o valor médio dos pedidos é quase 3,5 vezes maior do que o de passagens aéreas domésticas. Para as companhias aéreas, isso significa que uma decisão errada sobre o pagamento de um voo internacional pode ter um grande impacto.

PARTIDAS INTERNACIONAIS POR NÍVEIS DE RISCO

Modus operandi de fraude no setor aéreo

• Disfarce de voos: Nesse esquema, os golpistas compram duas passagens em um único pedido — uma com perfil de alto risco e outra com perfil de baixo risco (geralmente evitando inconsistências geográficas) — como forma de enganar os sistemas de alerta dos vendedores.
• Reagendamentos de voo após a compra: Golpistas compram passagens com meses de antecedência (compras antecipadas geralmente são consideradas menos arriscadas) e logo em seguida alteram a reserva para uma data de voo muito mais próxima, pagando a taxa de alteração com o mesmo cartão de crédito usado na compra inicial. Sem tecnologia para correlacionar o pagamento da taxa ao novo voo, a segunda transação pode passar despercebida, e a fraude frequentemente só é detectada depois que o voo já ocorreu. (Geralmente, quando o titular do cartão recebe a fatura do cartão de crédito e solicita o estorno.)

Reservas de hotéis

A pesquisa da Riskified revela como os golpistas miram hotéis de luxo, buscando experiências de alta qualidade e alta demanda:

Embora os hotéis 5 estrelas sejam os mais arriscados, o segmento 4 estrelas pode representar uma perda maior de lucro. Hotéis quatro estrelas apresentam um risco 20% maior em comparação com outras categorias e representam a maior parcela dos custos potenciais com fraude.

POTENCIAL IMPACTO NOS NÍVEIS DE RISCO DAS AVALIAÇÕES DOS HOTÉIS

Por que a ênfase no luxo? O consumidor médio de viagens busca o melhor custo-benefício, maximizando a qualidade e minimizando os gastos. Isso torna os hotéis de luxo, que priorizam a experiência e a satisfação do cliente, um alvo atraente para vendedores da dark web, que enxergam maiores oportunidades ao oferecer tarifas fortemente descontadas para esses serviços de alto padrão.

EVIDÊNCIAS DE VENDEDORES DA DARK WEB MIRANDO HOTÉIS DE LUXO

Reservas em transportes terrestres

De junho a agosto é tradicionalmente a alta temporada para reservas de trens e ônibus, com um volume cerca de 30% maior em comparação ao restante do ano. Os golpistas, que tentam imitar o comportamento legítimo de compra, dobram as tentativas de fraude durante esses meses movimentados, tornando julho e agosto 40% mais arriscados para fraudes.

Estratégias comprovadas

Automatizar chargebacks

Aplicar automação a parte ou a todo o processo de gestão de chargebacks de reservas de viagens aumenta a eficiência mais do que qualquer outra ação. A automação pode ser aplicada em uma estratégia por partes, onde estornos de menor valor ou mais simples são automatizados, enquanto casos mais complexos, sensíveis e de maior valor são tratados com a expertise de agentes especializados. A automação também libera as equipes para se concentrarem em disputas mais estratégicas e desafiadoras que antes poderiam ter sido negligenciadas.

Acompanhe a jornada completa

As férias de verão ou viagens de negócios típicas de um consumidor podem envolver vários fornecedores em diferentes países, e as empresas do setor de viagens precisam de visibilidade dos dados ao longo de toda a jornada para avaliar corretamente os riscos. O contexto é essencial, desde as reservas antecipadas e planejadas de passagens aéreas e de trem até as compras de última hora, que costumam ser mais “suspeitas”.

Otimize as aprovações com soluções baseadas em identidade

As empresas do setor de viagens podem combater as baixas taxas de autorização bancária ao maximizar as aprovações. Aproveite a automação inteligente e o “machine learning” para avaliar com precisão o risco e ajustar o nível de atrito em cada pedido, considerando o contexto de toda a jornada, para maximizar a rentabilidade e a satisfação do cliente. Utilize inteligência de mercado detalhada ou uma rede para conectar pedidos e facilitar a distinção entre viajantes confiáveis e agentes mal-intencionados.

A tecnologia dinâmica da Riskified analisa padrões em toda a rede. Ao usar “machine learning” para avaliar qual caminho de checkout é adequado para o nível de risco de cada reserva — seja para autorizar, recusar ou aplicar verificações adicionais de forma criteriosa quando realmente necessário — as empresas do setor de viagens podem filtrar com mais precisão os pedidos fraudulentos e maximizar as reservas legítimas.

Conte com a Riskified

A Riskified trabalha com mais de 50 grandes empresas e OTAs no setor de viagens e processa cerca de meio bilhão de transações de viagens por ano. Os players do setor de viagens confiam na Riskified para gerenciar o alto risco de fraude da indústria e impulsionar o crescimento.

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