Resumen de riesgos:
Remesa,
metales preciosos y criptomonedas

Panorama actual del fraude

El rápido ascenso de las plataformas y tecnologías neofinancieras para el pago de remesas, el trading de metales preciosos y las criptomonedas ha revolucionado el movimiento de dinero en todo el mundo, brindando una comodidad sin precedentes.

Paralelamente, la digitalización ha allanado el camino para el fraude, al introducir nuevas vulnerabilidades que un grupo diverso de estafadores (desde aficionados oportunistas hasta redes criminales altamente organizadas) están ansiosos por explotar. A medida que el dinero se mueve más rápido que nunca, adoptar estrategias innovadoras de prevención de fraude es crítico para los actores financieros que buscan equilibrar efectivamente riesgos y oportunidades.

Un imán para cibercriminales

Más allá de su amplia adopción por parte de los consumidores, los servicios financieros alternativos presentan una oportunidad atractiva para todo tipo de actores delictivos. Con su alcance global y transacciones rápidas que ofrecen una entrega de valor casi instantánea, muchas de estas plataformas ofrecen canales de monetización ideales para los estafadores que buscan retirar sus ganancias ilícitas.

Los criminales reclutan mulas de dinero para ayudar a abrir cuentas y lavar las ganancias de estafas en línea y fraudes o delitos, como la trata de personas y el tráfico de drogas. Las mulas de dinero añaden capas de distancia entre las víctimas de delitos y los criminales, dificultando que las fuerzas del orden rastreen con precisión los rastros de dinero. Centrándose en el elemento psicológico, algunas mulas de dinero saben que están apoyando empresas criminales, pero otras no son conscientes de que están ayudando a los criminales a obtener ganancias. Los actores delictivos podrían ser parte de grupos criminales organizados o podrían estar ejecutando esquemas fraudulentos de “amigos y familiares” a través de servicios de pago entre pares (P2P).

Más allá de ser una herramienta, los estafadores también consideran a estas plataformas como objetivos de producto. Intentan aprovecharse del elemento ‘humano’ en la cadena de autenticación y robar fondos directamente, ya sea de la plataforma misma o de sus usuarios, a través de fraudes de phishing, robo de cuentas (ATO) y otras formas de ingeniería social que pueden llevar a fraude por pago autorizado (APP).

AUMENTO PROYECTADO EN LOS VOLUMENES DE FRAUDE APP EN EL REINO UNIDO

Fuente: API Worldwide

Principales tendencias a monitorear

Esta sección examina las tácticas de fraude comunes pero distintas que Riskified ve dentro de pagos de remesas, trading de metales preciosos y criptomonedas, ofreciendo perspectivas sobre cómo los actores delictivos atacan este ecosistema de alto valor.

Clientes primerizos

Como se vio con su anticipada expansión continua, el sector financiero alternativo atrae a numerosos nuevos clientes, lo cual es vital para el crecimiento, pero está lleno de desafíos. A partir del extenso análisis de pedidos del sector que Riskified revisó, los clientes primerizos eran potencialmente 40 veces más riesgosos que los clientes establecidos con un historial de pedidos de 30 días, lo que los convierte en un segmento necesario pero inherentemente riesgoso para los jugadores financieros.

SEGMENTACIÓN DE NUEVOS CLIENTES

Las crisis globales, fluctuaciones en las tasas de cambio y el auge de las criptomonedas, como el reciente aumento de Bitcoin, aumentan aún más los riesgos en el panorama financiero. El aumento de la actividad proporciona oportunidades a los estafadores para realizar transacciones de alta velocidad y bajo valor porque saben que los sistemas de detección de fraude pueden tener dificultades para mantener el ritmo con el abrumador volumen de pedidos.

Fraude por retiro de efectivo

El análisis de Riskfied de los pedidos del sector muestra que los estafadores retiran efectivo tanto de cuentas nuevas como de cuentas existentes, con historiales legítimos en línea y fuera de línea. En casos de robo de cuentas (ATO), el estafador obtiene acceso no autorizado a una cuenta existente. El titular de la cuenta no sabe que se están utilizando sus credenciales, pero podemos identificar casos de ATO debido a un cambio de comportamiento basado en el historial en línea y fuera de línea del cliente.

Como alternativa, los estafadores valoran mucho las cuentas verificadas mediante KYC debido a los requisitos de las casas de cambio para las verificaciones de identidad “Conozca a su cliente” (KYC). Hoy en día, están fácilmente disponibles en varios mercados de la dark web. Y debido a la alta demanda, los proveedores de servicios antifraude también ofrecen servicios como registrar una cuenta bajo un nombre personalizado, pasar la verificación de selfie y proporcionar cualquier documentación necesaria.

Estrategias probadas

Los comercios de servicios financieros alternativos necesitan estrategias de prevención de fraude ágiles e inteligentes que puedan adaptarse rápidamente a los mercados de pagos de rápido crecimiento.

Acceda a una red de inteligencia

Para prosperar en tales condiciones dinámicas, las empresas deben asegurarse de que los beneficios de atraer nuevos clientes superen los riesgos inherentes. Al analizar diferentes tipos de cuentas (de primera vez, nuevas y establecidas) en transacciones legítimas y fraudulentas, pueden comprender mejor los desafíos únicos que plantea cada segmento y adaptar sus estrategias de gestión de riesgos en consecuencia.

Un enfoque eficiente es cruzar cada nuevo pedido con un gran conjunto de datos de transacciones pasadas de una red global de comercios. Un cliente nuevo en una plataforma puede tener un historial con otro comercio, revelando señales positivas o negativas que ayudan a pintar un panorama más claro.

Adoptar estrategias adaptativas

Como se describió anteriormente, los giros fraudulentos a menudo se ejecutan de maneras que imitan las transacciones legítimas. Detectar tácticas de enmascaramiento, como el uso de un proxy, es crucial para separar transacciones genuinas de fraudulentas. Los sistemas efectivos de prevención de fraudes también deben aprovechar la detección de anomalías para descubrir patrones irregulares.

Además, los clusters de identidad robustos son un método importante para identificar y bloquear pedidos ilegítimos. Esto requiere una amplia red de datos con órdenes y reclamos de clientes a través de cuentas y comercios, modelos de aprendizaje automático avanzados y una estrategia de agrupamiento para la resolución de identidad y evaluación de los riesgos.

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