Cenário de fraudes atual

O rápido crescimento das plataformas financeiras digitais e da tecnologia para pagamentos de remessas, negociação de metais preciosos e criptomoedas revolucionou a movimentação de dinheiro em todo o mundo, oferecendo uma conveniência sem precedentes.

Paralelamente, a digitalização abriu caminho para a fraude, trazendo novas vulnerabilidades que diversos grupos de fraudadores — de oportunistas amadores a redes criminosas altamente organizadas — estão ansiosos para explorar. À medida que o dinheiro circula mais rápido do que nunca, a adoção de estratégias inovadoras de prevenção a fraudes é crucial para os agentes financeiros que buscam equilibrar risco e oportunidade de forma eficaz.

ANALISANDO OS DADOS

O valor das remessas ao redor do mundo está previsto para alcançar 913 bilhões de dólares americanos até 2025. O valor de mercado global dos metais preciosos, ouro, prata e platina, totalizou mais de 290 bilhões de dólares em 2022 e está projetado para crescer para mais de 500 bilhões de dólares em 2032. Mais de 10.000 criptomoedas existem hoje em dia, mesmo que a maioria tenha uma importância limitada: Bitcoin e Ethereum representam quase 75% de toda a capitalização do mercado de criptomoedas.

Um ímã para cibercriminosos

Além de sua ampla adoção pelo consumidor, os serviços financeiros alternativos apresentam uma oportunidade atraente para uma gama de pessoas mal intencionadas. Com alcance global e transações rápidas que oferecem entrega de valor quase instantânea, muitas dessas plataformas oferecem canais de monetização ideais para fraudadores que buscam converter seus ganhos ilícitos em dinheiro.

Criminosos recrutam laranjas para ajudar a abrir contas e lavar os lucros de golpes e fraudes online ou crimes como tráfico humano e tráfico de drogas. Laranjas adicionam camadas de distância entre as vítimas e os criminosos, dificultando o rastreamento preciso do fluxo de dinheiro pelas autoridades. Focando no aspecto psicológico, certos laranjas sabem que estão sustentando atividades criminosas, enquanto outros não têm consciência de que estão ajudando criminosos a lucrar. Indivíduos mal intencionados podem fazer parte de grupos de crime organizado ou executarem esquemas fraudulentos de “amigos e familiares” por meio de serviços de pagamento peer to peer (P2P).

Além de uma ferramenta, os fraudadores também veem essas plataformas como alvos de produtos. Eles tentam explorar o elemento humano na cadeia de autenticação e roubar fundos diretamente, seja da própria plataforma ou de seus usuários, por meio de golpes de phishing, invasões de conta (ATOs) e outras formas de engenharia social que podem levar à fraude de pagamento autorizado (APP).

AUMENTO PROJETADO NOS VOLUMES DE FRAUDE DE PAGAMENTO AUTORIZADO (APP) NO REINO UNIDO

Fonte: API Worldwide

Principais tendências a monitorar

Esta seção examina as táticas de fraude comuns, mas diferentes, que a Riskified observa nos pagamentos de remessas, negociação de metais preciosos e criptomoedas, oferecendo percepções importantes sobre como fraudadores visam esse ecossistema de alto valor.

Novos clientes

Como parte da expansão esperada, o setor financeiro alternativo atrai inúmeros novos clientes, o que é vital para o crescimento, mas repleto de desafios. A partir da análise extensiva dos pedidos do setor revisados pela Riskified, os novos clientes apresentaram um risco potencialmente 40 vezes maior do que clientes existentes com histórico de transação superior a 30 dias, tornando-os um segmento necessário, porém inerentemente arriscado para as instituições financeiras.

SEGMENTAÇÃO DE NOVOS CLIENTES
População total
População fraudulenta

Crises globais, flutuações nas taxas de câmbio e picos de preços de criptomoedas, como a recente alta do Bitcoin, aumentam ainda mais os riscos no cenário financeiro. O aumento desse tipo de atividade oferece oportunidades para fraudadores realizarem transações de baixo valor em alta velocidade, pois sabem que os sistemas de detecção de fraudes podem ter dificuldade para acompanhar o volume excessivo de pedidos.

Esquema de fraudes desmantelado

Uma empresa de criptomoedas teve um aumento repentino no volume de transações. Inicialmente, o aumento parecia ser impulsionado por novos clientes. Em apenas alguns dias, eles realizaram transações no valor de mais de US$ 220 mil. Indicadores importantes incluíam cartões de crédito com incompatibilidade de AVS, utilizados para realizar depósitos ou comprar Bitcoin. A Riskified identificou esses padrões como parte de um esquema de fraudes maior e rejeitou todas as transações relacionadas, não afetando clientes legítimos. Após alguns dias, os golpistas abandonaram essa tática.

Fraude de saque

A análise da Riskified sobre pedidos da indústria mostra que os fraudadores fazem saques de dinheiro tanto de novas contas quanto de contas existentes e com históricos online e offline legítimos. Em casos de invasão de conta (ATO), o fraudador obtém acesso não autorizado a uma conta existente. O titular da conta não tem conhecimento de que suas credenciais estão sendo utilizadas. Porém, conseguimos identificar esses casos devido a mudanças de comportamento com base no histórico online e offline do cliente.

Alternativamente, os fraudadores valorizam muito contas com informações de “Conheça seu cliente” verificadas, devida a quantidade de verificações impostas pelas casas de câmbio para transações financeiras. Hoje em dia, elas estão facilmente disponíveis em vários marketplaces da dark web. E devido à alta demanda, provedores ilícitos também oferecem serviços como registro de conta com nome personalizado, aprovação em verificação por selfie e fornecimento de qualquer documentação necessária.

Estratégias comprovadas

Prestadores de serviços financeiros alternativos precisam de estratégias de prevenção a fraudes ágeis e inteligentes que possam se adaptar rapidamente aos mercados de pagamento com crescimento acelerado.

Acesse uma rede de inteligência

Para prosperar em condições tão dinâmicas, as empresas devem garantir que os benefícios para atrair novos clientes superem os riscos inerentes. Ao analisar diferentes tipos de contas — primeiras compras, novas e estabelecidas — em transações legítimas e fraudulentas, é possível compreender melhor os desafios únicos de cada segmento e ajustar suas estratégias de gestão de risco de forma apropriada.

Uma abordagem eficiente é comparar cada novo pedido com um grande conjunto de dados de transações passadas de uma rede global de comerciantes. Um cliente novo em uma plataforma pode ter um histórico com outro comerciante, revelando sinais positivos ou negativos que ajudam a desenhar uma imagem mais clara.

novos clientes de criptomoeda já fazem parte da rede da Riskified

dos novos clientes de remessas financeiras já fazem parte da rede da Riskified

dos novos clientes para negócios de metais preciosos já fazem parte da rede da Riskified

Adoção de estratégias responsivas

Conforme mencionado acima, as transações fraudulentas costumam imitar transações legítimas. Detectar táticas de disfarce, como o uso de proxy, é fundamental para separar transações genuínas das fraudulentas. Sistemas eficazes de prevenção de fraudes também devem utilizar a detecção de anomalias para identificar padrões irregulares.

Além disso, clusters de identidade robustos são um método importante para identificar e bloquear pedidos ilegítimos. Isso requer uma ampla rede de dados com pedidos e reivindicações de clientes em contas e comerciantes, modelos avançados de aprendizado de máquina e uma estratégia de agrupamento para resolução de identidade e avaliação de risco.

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Sobre esta Análise de Risco

Em diversas indústrias, a Riskified captura e analisa dados relacionados a pedidos processados através de nossa vasta rede de lojistas. Combinamos nossas descobertas com pesquisas exclusivas e inteligência de fóruns online de fraudes para fornecer aos clientes insights específicos de cada indústria.

Yael Hemo

Analista de Dados, equipe de Insights de Dados