Frode con le carte regalo: metti fine a queste 8 truffe

Ogni medaglia ha il suo rovescio. È un modo di dire che descrive perfettamente i pro e i contro del mercato delle carte regalo.

I consumatori adorano le carte regalo e i loro acquisti sono in crescita. Non c’è da meravigliarsi. Le carte regalo sono l’equivalente del contante. Inoltre possono essere personalizzate in base agli interessi e alle preferenze del destinatario. Sono facili da acquistare, possono essere regalate tramite una carta fisica o in formato digitale e consentono al destinatario di scegliere esattamente ciò che desidera.

Sfortunatamente, sono anche il sogno dei truffatori, in cima alla lista dei metodi di pagamento preferiti dai truffatori dal 2018. L’analisi di Riskified mostra che i segmenti delle carte regalo sono significativamente più rischiosi rispetto agli altri segmenti in tutti i settori. Sebbene rappresentino una piccola percentuale di transazioni valide, la loro “quota di frode” è fino a 7 volte superiore.

Per i commercianti diventa quindi imprescindibile prevenire le frodi con le carte regalo.

Che cos’è la frode con le carte regalo?

La frode con le carte regalo è qualsiasi attività illecita che le coinvolga, sia come prodotto sia come metodo di pagamento. Può manifestarsi in vari modi:

• Acquistare inconsapevolmente carte regalo rubate da rivenditori che si spacciano per commercianti legittimi.
• Acquistare una carta regalo “vuota”, già attivata da truffatori che ne hanno carpito il codice in precedenza.
• Essere indotti a inviare a un truffatore i dati di attivazione di una carta regalo, che verranno poi usati per sottrarne il credito.
• I truffatori usano carte regalo rubate per acquistare prodotti a basso valore (ad es. calzini), così da passare più facilmente inosservati.

Purtroppo i truffatori hanno escogitato molti modi per farsi pagare tramite carte regalo.

8 modi comuni in cui i truffatori commettono frodi con le carte regalo

1. Un truffatore si finge funzionario pubblico, ad esempio un’autorità fiscale o previdenziale, oppure un fornitore di servizi, ad esempio una compagnia elettrica. Alla vittima viene detto di dover pagare un debito in sospeso o una multa e le vengono forniti i dettagli della carta regalo da acquistare per farlo.
2. Qualcuno che si spaccia per l’assistenza tecnica di una grande azienda, come Microsoft o Apple, chiedendo il pagamento esclusivamente in carte regalo per risolvere un problema che la vittima presumibilmente sta affrontando.
3. I truffatori contattano le persone promettendo un premio o un’offerta speciale e chiedono un pagamento anticipato, solitamente sotto forma di carta regalo, per poterlo riscattare.
4. Durante un’emergenza, fingersi un amico o un familiare che ha bisogno di una carta regalo il prima possibile per ricevere aiuto.
5. Alcune persone hanno persino segnalato di essere cadute in una truffa simile mentre partecipavano a quello che sembrava un colloquio di lavoro legittimo.
6. Il truffatore romantico apre un profilo su un sito di incontri e attira le persone a farsi dare soldi tramite carte regalo.
7. Metodo di controllo: ti viene consegnato un assegno per una somma che supera le aspettative e ti viene chiesto di rimborsare la differenza tramite una carta regalo. Solo che l’assegno è falso e perderai il valore della carta.
8. Svuotamento della carta regalo: uno schema di frode comune con le carte regalo nel 2023. I truffatori utilizzano un lettore per scansionare la carta regalo fisica e acquisirne il numero. In alcuni casi, l’imballaggio è stato aperto per ottenere i dettagli di attivazione e poi richiuso. Una volta acquistata da un consumatore ignaro, la carta viene riscattata dal truffatore utilizzando il numero rubato per ottenere i fondi caricati.

Consigli da condividere con i tuoi clienti

Il modo migliore per evitare di diventare vittima di frodi con carte regalo è prestare attenzione e ricordare che, se qualcosa sembra troppo bello per essere vero, probabilmente lo è. Condividi con i tuoi clienti queste strategie di prevenzione delle frodi con le carte regalo per contribuire a fermare i malintenzionati.

• Acquista solo da venditori noti e affidabili.
• Funzionari governativi e fornitori di servizi non richiederanno mai il pagamento tramite carte regalo.
• Quando acquisti carte regalo fisiche, controlla l’imballaggio e gli adesivi protettivi per eventuali segni di manomissione.
• I siti web “Controlla il tuo saldo” sono spesso falsi portali creati dai truffatori per rubare il contenuto delle carte regalo. Diffida di chi chiede il PIN o il codice di sicurezza.
• Se vieni contattato da un amico o da un familiare con una richiesta urgente, contattalo prima di acquistare e inviare una cartolina.

• La maggior parte dei grandi rivenditori, come Amazon, eBay e iTunes, dispone di un centro assistenza telefonico o di un contatto per segnalare truffe.
• Contatta le autorità competenti nel tuo Paese. Negli Stati Uniti, l’autorità competente è la Federal Trade Commission.

L’impatto sui commercianti

Ai commercianti piace vendere carte regalo quanto ai consumatori piace riceverle. Le carte regalo aumentano il traffico nei negozi quando i consumatori le acquistano e i destinatari le riscattano. I destinatari spesso spendono più del valore della carta regalo quando la riscattano, mediamente aggiungendo quasi $32 extra di spesa, che vanno direttamente al margine del commerciante. Le carte regalo assicurano anche un margine di profitto consistente.

Ma insieme al bene sopra menzionato c’è anche il male.

Le carte regalo sono considerate una categoria di prodotti ad alto rischio, quattro volte più rischiose della vendita di beni fisici, secondo i dati di Riskified, con i truffatori che acquistano carte con fondi rubati che poi comporteranno uno storno di addebito. I commercianti sono responsabili di questi addebiti e commissioni, causando perdite di fatturato. Se ne ricevi troppi, potresti superare le soglie di contestazione con gli emittenti delle carte.

Non solo, ma i clienti truffati potrebbero smettere di fidarsi del tuo marchio e smettere del tutto di fare acquisti nei tuoi negozi, anche se la frode potrebbe non essere stata colpa tua.

Segnali di allarme: come individuare i segnali di frode

I segnali rivelatori che indicano la presenza di truffatori nel tuo reparto carte regalo possono includere:

• Chargeback rapidi: i dati di Riskified mostrano che un chargeback relativo alla carta regalo avviene circa due volte più velocemente rispetto a un chargeback di beni fisici. Purtroppo, questo può influire sul tasso di chargeback di un commerciante, parametro che gli emittenti utilizzano per valutare lo stato di un conto commerciale.

• Volumi di monitoraggio: Secondo i dati di Riskified, sembra che ci sia un punto debole per gli acquisti di carte regalo soggetti a frode. I truffatori sono più propensi ad acquistare dalle 11 alle 50 carte regalo alla volta.

• Manomissione della confezione: in molti casi, i truffatori entrano nel tuo negozio e manomettono la confezione per rubare la carta regalo contenuta al suo interno. Controlla che il tuo display non presenti evidenti difetti di imballaggio. Quindi, passa il dito sul retro della carta regalo per vedere se noti delle incongruenze nella confezione che potrebbero non essere visibili a occhio nudo.

• Controlla il tasso di frode sulle carte regalo: Quando si valutano i tassi di frode sulle carte regalo, è necessario tenere conto della stagionalità, poiché sia ​​le vendite che le frodi tendono a raggiungere il picco durante le festività. Ad esempio, il team di Riskified ha rilevato che i tentativi di frode sono aumentati in media del 30% intorno alla Festa della Mamma sia nel 2023 sia nel 2024. È importante monitorare il tuo rapporto di frode, ma attenzione a non rifiutare troppe transazioni durante i periodi di vendita ad alto volume.

Consigli per i commercianti sulla prevenzione delle frodi con le carte regalo

1. Sfrutta i dati delle carte regalo: le carte regalo offrono maggiore anonimato rispetto ad altri metodi di pagamento, il che le rende spesso attraenti per i truffatori. Tuttavia, le carte regalo possono contenere elementi di dati distintivi che puoi utilizzare per una protezione più efficace. Ad esempio, puoi valutare di raccogliere gli indirizzi email del mittente e del destinatario.
2. Utilizza le soglie delle carte regalo: Per un truffatore è più allettante acquistare una carta regalo da 500 $ piuttosto che 20 da 25 $ ciascuna. Valuta di imporre un limite ragionevole sul valore delle carte regalo, così da scoraggiare i truffatori dal prendere di mira il tuo negozio.
3. Applicare un limite di spesa giornaliero: i truffatori agiscono rapidamente per evitare di essere scoperti. Se riesci a stabilire delle regole su quanto una persona può spendere ogni giorno con una carta regalo, potresti creare degli ostacoli che un truffatore non vorrà affrontare.
4. Tecnologia di prevenzione delle frodi sulle carte regalo: I rivenditori che desiderano trarre vantaggio da questo segmento in rapida crescita senza aggiungere vulnerabilità al proprio processo dovrebbero cercare una soluzione tecnologica con solide capacità di rilevamento digitale e la capacità di adattarsi ai mutevoli comportamenti dei consumatori in tempo reale. Con l’aumento della frode con carte regalo ad opera di truffatori sofisticati, la tecnologia rappresenta nella maggior parte dei casi la miglior linea di difesa.

Le frodi con le carte regalo possono essere controllate, ma richiedono attenzione costante. Che si tratti di un team interno o di un partner tecnologico di terze parti specializzato in frodi e rischi, monitora attentamente questo canale e configura misure intelligenti di prevenzione delle frodi sulle carte regalo per impedire che ciò accada nella tua attività.

¹Tutti i dati e gli approfondimenti si basano interamente sui dati interni di RSKD.

Una guida ai punteggi di frode e ai modelli di punteggio