Glossaire des chargebacks

Les chargebacks sont un mécanisme qui permet aux consommateurs de contester une transaction et de demander un renversement de fonds par l’intermédiaire de leur banque émettrice, généralement lorsqu’ils estiment qu’une transaction était frauduleuse, non autorisée, ou que les biens ou services n’ont pas été fournis ou n’ont pas répondu à leurs attentes. Pour les commerçants en ecommerce, les chargebacks peuvent poser des défis financiers et opérationnels importants, car ils entraînent non seulement des pertes de revenus mais impliquent aussi des frais supplémentaires et des pénalités potentielles si les taux de chargeback deviennent trop élevés. Cependant, les commerçants ont la possibilité de contester les chargebacks en fournissant des preuves pour contester la demande, un processus connu sous le nom de représentement de chargeback. Contester avec succès un chargeback peut aider les commerçants à récupérer des fonds perdus et à protéger leur réputation.

Fraude de premier parti

La fraude de premier parti se produit lorsqu’un titulaire de carte conteste intentionnellement une transaction sous de faux prétextes, afin d’obtenir un remboursement tout en conservant les biens ou services. Cela peut être désigné comme une fraude de chargeback, fraude amicale, acheteur menteur ou abus de premier parti. Cela peut se produire en raison d’une erreur, si le titulaire de la carte oublie qu’il a effectué l’achat ou ne le reconnaît pas sur son relevé de facturation. Cependant, des acteurs illégitimes abusent également intentionnellement du mécanisme de rétrofacturation, prétendant que la transaction était non autorisée ou que les biens n’ont jamais été reçus/déféctueux afin de frauder le commerçant. Cela est également souvent lié à l’abus de remboursement – un modus operandi courant des fraudeurs professionnels consiste à déposer une fausse demande de remboursement, et si elle n’est pas acceptée, à passer à une rétrofacturation.

Chargeback pour article non reçu

Ceci fait partie des raisons acceptables pour déposer un chargeback, qui est Article ou Service Non Reçu—ou INR, pour faire court. Si un client n’a pas reçu un article ou un service qu’il a acheté, il peut contester la charge auprès de sa banque émettrice, lançant ainsi le processus de chargeback. Bien que de nombreux clients légitimes revendiquent contraints INR de bonne foi, des fraudeurs peuvent également abuser de ce processus en demandant intentionnellement un chargeback même s’ils ont reçu les biens ou services—c’est une forme de fraude de premier parti. Ces chargebacks peuvent et doivent être contestés, afin que le commerçant puisse récupérer ses revenus et dissuader les futures fraudes de premier parti.

Représentation de chargeback

Lorsqu’un chargeback est déposé, le commerçant peut le contester dans un processus appelé représentation, où le commerçant a l’opportunité de présenter à nouveau la transaction avec des preuves supplémentaires de sa validité. Ceci peut inclure l’adresse IP, l’email, l’adresse de facturation et de livraison, la preuve de communication avec le client, la preuve de livraison, et plus encore. Si les preuves soumises sont convaincantes, l’émetteur peut décider d’annuler le chargeback et de retourner les fonds au commerçant. Ceci est également connu sous le nom de résolution de litige.

Codes de raison de chargeback

Les codes de raison de chargeback sont un code numérique ou alphanumérique qui indique la raison d’un chargeback, tel que la fraude, des problèmes d’autorisation, ou des litiges avec le client. Chaque réseau de cartes (Visa, Mastercard, etc.) a son propre ensemble de codes de raison.