O que você deve considerar ao avaliar uma solução antifraude

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Nesta postagem, nós vamos focar nas perguntas que você deve se fazer ao escolher uma nova solução antifraude. Nós sabemos que essa não é uma tarefa simples e que ela pode ser confusa, já que há muitas opções neste segmento e algumas delas podem parecer realmente parecidas. Abaixo, nós listaremos os principais fatores que você deve levar em consideração como parte do processo de avaliação. Lembre-se, esta parceria geralmente vai durar de três a cinco anos em média, e pode ter um grande impacto nos seus negócios de maneira positiva ou negativa. Não se esqueça de fazer todas as perguntas necessárias e conduzir um processo de avaliação minucioso. Os seguintes critérios devem ajudar:

Garantia de chargeback vs. score

Provavelmente, a primeira decisão que você precisa tomar é se você implementaria uma solução com base em score ou uma com garantia de chargeback. Em essência, a pergunta principal que você deve se fazer é: você está interessado em receber apenas uma recomendação e tomar a decisão você mesmo? Lembre-se de que ao mesmo tempo que isso permite que você tenha mais controle sobre o processo, também exige uma expertise maior e deixa você passível de chargebacks. A outra opção é receber uma decisão definitiva acompanhada de uma mudança de responsabilidade, junto com uma maior certeza e previsibilidade, mas também menor controle sobre o processo.

Expertise vertical

Verticais diferentes têm desafios de fraude e padrões diferentes. O nível de expertise que uma solução antifraude tem em sua vertical específica é a chave para a sua habilidade de ter um bom desempenho. Uma solução antifraude que é capaz de fornecer um ótimo desempenho em uma vertical pode não ser muito precisa em outras. Aqui estão alguns exemplos para ajudar na explicação:

  •     Bens físicos vs. bens digitais: os bens digitais não têm um endereço de envio, e a confirmação do pedido é geralmente instantânea e enviada a um e-mail ou telefone. Isto torna o endereço de e-mail e número de telefone pontos de dados cruciais. Eles também precisam de tempos de resposta mais rápidos e dependem de modelos de machine learning diferentes para analisar estes tipos de transações.
  •     Indústria de viagens: voos vs. experiências: para voos, o tempo antes da partida é uma consideração chave para determinar o nível de risco da transação já que, por natureza, as pessoas normalmente reservam seus voos antecipadamente. Por outro lado, no espaço de experiências, que também faz parte da indústria de viagens, as pessoas tendem a ser muito mais casuais e espontâneas, e frequentemente elas vão reservar ingressos para uma atração apenas horas ou até mesmo minutos antes de a atração/evento começar.
  •     Vale presente: vales presentes valiosos como os da Amazon são mais ou menos equivalentes a dinheiro. Isto impõe um risco maior a uma empresa e os torna consideravelmente mais valiosos para os fraudadores.

Especialidade de mercado

As características dos mercados frequentemente variam de um para outro. Na Ásia, por exemplo, os clientes normalmente usam celulares e aplicativos mais do que consumidores na Europa. Os métodos de pagamento também tendem a mudar. Na Ásia, diversos mercados têm seus próprios métodos de pagamento preferidos, variando do Wechat ao Grab até o Line. As expectativas para a velocidade de entrega também diferem drasticamente de mercado para mercado, com um fator de risco maior conforme as velocidades de entrega aumentam.

Como resultado, uma empresa pode fornecer um ótimo desempenho para empresas estadunidenses, principalmente com clientes localizados nos EUA, mas ela pode não ser nada eficaz na Ásia. 

O poder do network

Existe um famoso ditado que fala: “Ninguém é tão inteligente quanto uma pessoa experiente.” Quando se trata de fraude, esta ideia se relaciona a soluções que usam o efeito de network para serem o mais precisas possíveis. Uma solução antifraude experiente vai cruzar as referências em cada transação que você enviar com o banco de dados de transações passadas para checar se já viram este cliente antes em outras transações com outras empresas. Então, a solução antifraude vai conferir se há uma indicação positiva (transações boas) assim como indicações negativas (transações que retornaram como chargebacks). Quanto mais global e diversificado o network for, mais potente é o seu efeito.

Empresas grandes e bem conhecidas também afetam o poder da rede significativamente. No final das contas, todos nós tendemos a comprar mais das maiores empresas de e-Commerce em cada vertical e indústria. Isto aumenta as chances de a solução antifraude já ter encontrado seus clientes no passado com outra empresa grande. É importante ressaltar que o número de transações processadas por uma solução antifraude é importante, mas a especialidade geográfica e globalidade da sua network também. Por exemplo, se uma solução antifraude tem uma presença forte nos Estados Unidos e trabalha com diversas empresas estadunidenses, isso não quer dizer necessariamente que a sua network será muito poderosa e eficaz para a Ásia ou Europa.

Enriquecedores de dados independentes

Conforme mencionamos acima, os dados são o que fazem o mundo do machine learning girar. Quanto mais dados relevantes uma solução antifraude leva em consideração para chegar a uma decisão, maior a precisão que ela obterá caso seja usada corretamente. Algumas soluções antifraude conseguem isso ao usar fontes de dados externas para reunir mais dados, como e-mail, endereço, número de telefone e conexões de redes sociais de um comprador em potencial para aumentar a precisão do modelo.

Tamanho da equipe de P&D

A inteligência artificial e o machine learning podem ser os burburinhos mais populares da tecnologia nos últimos anos, mas desenvolver e construir modelos de machine learning precisos é uma tarefa complexa que requer não apenas talento, mas também investimento e trabalho sérios. Uma equipe de ciência de dados é necessária para pensar em novos recursos, testá-los e ver como eles afetam a precisão de um modelo. A partir daí, os novos recursos devem ser implementados no modelo, e o modelo deve ser retreinado regularmente.

Conforme mencionamos anteriormente, uma solução antifraude também deve ter um modelo específico de vertical para ser o mais preciso possível. Entretanto, isso também leva tempo e uma equipe talentosa de engenheiros de ciência de dados e especialistas em fraude para desenvolver expertise e continuar a refiná-la. Uma empresa deve procurar uma solução antifraude com uma equipe de P&D maior e que tenha a capacidade de focar em melhorar seus modelos para prevenir a fraude e, paralelamente, trabalhar desenvolvendo novos produtos que auxiliarão as empresas a aumentar a sua receita, oferecer um atendimento melhor ao cliente, aumentar as taxas de conversão e criar eficiência operacional. A fraude não é apenas um desafio para o ecossistema de pagamentos — produtos que minimizam fricção com proteção a contas, ajudam na otimização das autorizações e limitam disputas de chargeback podem geralmente ser encontrados sob um único grupo. 

Lembre-se, é provável que você trabalhe com uma nova solução antifraude por um período de 3 a 5 anos. Você deseja ter um parceiro comprovado e investido em inovação para dar suporte às suas necessidades de evolução e ficar à frente no mercado. 

Soluções end-to-end

Recentemente, soluções antifraude evoluíram para oferecer mais do que apenas prevenção à fraude na finalização da compra. Esta evolução busca abordar todos os pontos de risco potencial ao longo da jornada do cliente. Uma gama maior de produtos pode se transformar em uma maior renda, melhores taxas de conversão, experiência de cliente melhorada e eficiência operacional maior. Quando você estiver avaliando as ofertas das soluções antifraude, não olhe apenas para as suas necessidades atuais, mas também para as necessidades de longo prazo. As suas necessidades mudarão conforme você cresce ou muda de curso, e você desejará implementar uma solução antifraude que seja capaz de satisfazer as suas necessidades e prioridades no quesito evolução.

Flexibilidade

A maioria das grandes empresas não procura mudar de uma solução antifraude para outra de um dia para o outro. Algumas têm suas próprias soluções antifraude internas que foram construídas ao longo do tempo, e agora estão apenas buscando auxílio para certos segmentos que são mais desafiadores para elas, como o 3DS.

 Apesar dessas diversas necessidades, algumas soluções antifraude trabalharão apenas com o volume completo de uma empresa e outras estão abertas a apenas trabalhar com uma porção do volume de pedidos e auxiliar com os segmentos mais desafiadores e arriscados. Priorizar a flexibilidade com um parceiro permite que você faça as coisas do seu jeito. Para construir confiança e aumentar a parceria, ajustando e encontrando maneiras de otimizar seus negócios à medida que você avança.

Profissionalismo

Isto é algo que é difícil de quantificar, mesmo assim não podemos deixar de enfatizar sua importância. Para falar a verdade, você está formando uma parceria e não apenas comprando um serviço. O profissionalismo e a resposta da equipe de uma solução antifraude durante o processo de avaliação é geralmente uma boa indicação de como a futura parceria será. Tenha certeza de que haverá um gerente de conta dedicado 24h para suporte de atendimento ao cliente. Considere o valor que o gerente de conta pode agregar à sua equipe. Com que frequência você entrará em contato com eles? Durante o processo de avaliação, preste atenção à quantidade de tempo que o representante da empresa está ouvindo as suas necessidades particulares. Estes detalhes geralmente refletem a cultura da empresa, que é uma parte importante na hora de fazer a sua avaliação. Não se esqueça de pedir para falar com um cliente de referência e focar não apenas no desempenho, mas também na parceria em si.

Ofertas sustentáveis

Algumas soluções de garantia de chargeback se comprometerão com taxas de aprovação no acordo. Um comprometimento é uma ótima vantagem para uma empresa, pois ele proporciona previsibilidade tanto sobre a sua taxa de aprovação (receita) quanto sobre o seu custo com fraudes (a tarifa que a solução antifraude está cobrando).

A recomendação que temos para você é a seguinte: se parecer bom demais para ser verdade, provavelmente é. Cuidado. No modelo de garantia de chargeback, a solução antifraude pode perder dinheiro no negócio. Se o comprometimento com a taxa de aprovação for muito alto e a tarifa for menor do que a taxa de chargeback, a solução antifraude terá um problema, porque ela perderá dinheiro todo mês. Você pode dizer a si mesmo que isso não é problema seu (você pode até gostar). Contudo, essa pode não ser a abordagem correta. Lembre-se, ninguém permanece comprometido a uma relação de negócios onde se perde dinheiro. Se os parâmetros de um acordo não forem sustentáveis para a solução antifraude, ela encontrará maneiras de quebrar o acordo ou simplesmente não respeitará o comprometimento. O problema para a empresa é que, neste momento, ela já terá implementado a solução e vai demorar muito tempo e trabalho para mudar para outra.  

Nós realmente esperamos que este artigo tenha sido útil e que você agora tenha todas as ferramentas e conhecimentos necessários para tomar uma decisão informada.

latam@riskified.com