¿Qué debe considerar al evaluar una solución de prevención de fraude?
En esta sección, nos centraremos en las preguntas que debe hacerse al elegir una nueva solución de prevención de fraude. Sabemos que no es una tarea fácil y que puede ser confusa, ya que hay muchos agentes y algunos pueden parecer más o menos iguales. A continuación, enumeramos los principales factores que debe tener en cuenta como parte del proceso de evaluación. Recuerde que asociarse a una solución de prevención de fraude durará un promedio de 3 a 5 años y puede tener un gran impacto en su negocio de manera positiva o negativa. Asegúrese de hacer todas las preguntas que necesite y realizar un proceso de evaluación exhaustivo. Los siguientes criterios deberían ayudar:
Garantía de devolución de cargo frente a puntuación
Probablemente, la primera decisión que debe tomar es si desea asociarse con una solución de puntuación o una que ofrezca garantía de contracargos. Para obtener más información, consulte la sección anterior que explica los pros y los contras de cada uno. La principal pregunta que debe hacerse es: ¿Le interesa obtener solo una recomendación y tomar la decisión usted mismo? Recuerde que si bien esto le permite un mayor control sobre el proceso, también requiere una mayor experiencia y le deja la responsabilidad de los contracargos. La otra opción es recibir una decisión definitiva que viene con un cambio de responsabilidad junto con una mayor certeza y previsibilidad, pero también menos control sobre el proceso.
Experiencia vertical
Las diferentes verticales presentan diferentes desafíos y patrones de fraude variados. El nivel de experiencia que un proveedor de prevención de fraude tiene en un vertical específico es clave para determinar su capacidad de desempeño. Un proveedor de fraude que es capaz de proporcionar un gran rendimiento en un vertical puede no ser bueno en otros. Aquí le mostramos algunos ejemplos:
- Bienes físicos VS bienes digitales: los bienes digitales no tienen una dirección de envío y la confirmación del pedido generalmente es instantánea y se envía al correo electrónico o al teléfono. Esto convierte la dirección de correo electrónico y el número de teléfono en puntos de datos cruciales. También requiere un tiempo de respuesta más rápido y se basa en diferentes modelos de aprendizaje automático para analizar ese tipo de transacciones.
- Industria de viajes. Vuelos VS experiencias: en cuanto a los vuelos, el momento en que se compra el billete antes de la salida es una consideración clave para determinar el nivel de riesgo de la transacción porque, en general, las compras legítimas suelen hacerse por adelantado (aunque en situaciones específicas, como la pandemia actual, estos patrones han cambiado). Si hablamos de experiencias, que también es parte de la industria de viajes, las personas tienden a ser mucho más informales y espontáneas y, a menudo, reservan billetes para una atracción en el destino en sí, solo unas horas o incluso minutos antes de que el evento de comienzo.
- Tarjetas de regalo: las valiosas tarjetas de regalo, como las tarjetas de regalo de Amazon, son más o menos equivalentes al efectivo. Esto impone un mayor riesgo para los comerciantes y las hace considerablemente más valiosas para los estafadores.
Experiencia en el mercado
Las características de los mercados con frecuencia varían entre sí. Por ejemplo, en Asia, los consumidores tienden a usar teléfonos móviles y aplicaciones más que los consumidores en Europa. Los métodos de pago también tienden a cambiar. En Asia, varios mercados tienen su propio método de pago preferido, desde Wechat hasta Grab to Line. Las expectativas de velocidad de entrega también difieren mucho de un mercado a otro, con un mayor factor de riesgo a medida que aumenta la velocidad de entrega.
Como resultado, una empresa que puede proporcionar un gran rendimiento para los comerciantes de Latinoamérica, especialmente con clientes con sede en Latinoamérica, puede no ser efectivo en absoluto en Asia.
El poder de la red
Hay un dicho famoso: “Nadie es tan inteligente como una persona con experiencia”. En el fraude, esta idea se relaciona con soluciones que utilizan el efecto de red para ser lo más precisas posible. Una solución de fraude experimentada hará una referencia cruzada de cada transacción recurriendo a su base de datos, donde podrá ver si un cliente determinado ha hecho alguna transacción en el pasado con otros comerciantes.
El proveedor verificará si hay una indicación positiva (que indique una buena transacción) así como también indicaciones negativas (transacciones que se devolvieron como contracargos). Cuanto más grande, más global y diversificada sea la red, más fuerte es su efecto.
Los comerciantes más grandes y populares también afectan significativamente el poder de la red ya que los consumidores tienden a comprar más en su web. Esto aumenta las posibilidades de que el proveedor de prevención de fraude encuentre interacciones de sus clientes con otros grandes comerciantes. Es importante mencionar que la cantidad de transacciones procesadas por un proveedor de fraude es importante, pero la experiencia geográfica y la globalidad de su red son fundamentales. Por ejemplo, si un vendedor de fraude tiene una fuerte presencia en LatAm y trabaja con varios comerciantes latinoamericanos, no significa necesariamente que su red sea poderosa y efectiva para Asia o Europa.
Enriquecedores de datos de terceros
Como mencionamos anteriormente, los datos son lo que hacen girar el mundo del aprendizaje automático. Cuantos más datos relevantes tenga en cuenta una solución de fraude para tomar una decisión, mayor precisión obtendrá si se usa correctamente. Algunos proveedores de prevención de fraude logran esto mediante el uso de fuentes de datos externas para recopilar más datos, como el correo electrónico, la dirección, el número de teléfono y las conexiones de redes sociales de un posible comprador a fin de aumentar la precisión del modelo.
Tamaño del equipo de I + D
La inteligencia artificial y el aprendizaje automático pueden ser las palabras de moda más populares en tecnología en los últimos años. Pero desarrollar y construir modelos precisos de aprendizaje automático es una tarea compleja que requiere no solo talento sino también una seria inversión y trabajo. Se requiere un equipo de ciencia de datos para pensar en nuevas características, probarlas y ver cómo afectan la precisión de un modelo. Estas nuevas características deben implementarse en el modelo y el modelo debe volverse a entrenar regularmente.
Como mencionamos anteriormente, un proveedor de prevención de fraude también debe tener un modelo vertical específico para ser lo más preciso posible. Pero también lleva tiempo y requiere de un potente equipo de analistas y expertos en fraude que desarrollen la experiencia y continúen refinándola. Un comerciante debe buscar un proveedor con un equipo de I + D amplio que tenga la capacidad de centrarse en mejorar sus modelos para la prevención del fraude y, en paralelo, trabajar en el desarrollo de nuevos productos que ayuden a los comerciantes a aumentar sus ingresos, proporcionar un mejor servicio al cliente, aumentar la conversión tasas y crear eficiencia operativa. El fraude no es el único desafío en el ecosistema de pagos: los productos que minimizan la fricción con la protección de la cuenta, ayudan con la optimización de la autorización y limitan las disputas de contracargos a menudo se pueden encontrar bajo un mismo techo.
Recuerde, es probable que vaya a trabajar con un nuevo proveedor por un período de 3-5 años, desea tener un socio que esté probado e invertido en innovación para respaldar sus necesidades en evolución y mantenerse a la vanguardia del juego.
Soluciones de punta a punta
En los últimos años, los proveedores han evolucionado para ofrecer algo más que una prevención de fraude en el momento del pago. Esta evolución está destinada a capturar todos los puntos potenciales de caída durante el recorrido del cliente. Una gama más amplia de productos puede traducirse en mayores ingresos, mejores tasas de conversión, mejor experiencia del cliente y mayor eficiencia operativa. Cuando evalúe las ofertas del proveedor, no solo tenga en cuenta sus necesidades actuales, sino también sus necesidades a largo plazo. Sus necesidades cambiarán a medida que crezca o cambie de rumbo y querrá asociarse con un proveedor que pueda satisfacer sus necesidades y prioridades en evolución.
Flexibilidad
La mayoría de los grandes comerciantes generalmente no buscan cambiar de un proveedor de prevención de fraude a otro de la noche a la mañana. Algunos tienen su propia solución interna de prevención de fraude que han construido con el tiempo y solo buscan ayuda para ciertos segmentos que son más desafiantes para ellos, como 3DS.
A pesar de estas necesidades variables, algunos proveedores de prevención de fraude tomarán solo el volumen completo de un comerciante y otros solo estarán abiertos a tomar una parte del volumen de la orden y ayudar con los segmentos más desafiantes y riesgosos. Priorizar la flexibilidad con un socio le permite hacer las cosas a su manera. Para generar confianza y hacer crecer la asociación, ajustando y encontrando formas de optimizar su negocio a medida que avanza.
Profesionalismo
Esto es algo difícil de cuantificar, pero necesitamos enfatizar su importancia ya que, en última instancia, está formando una sociedad y no solo comprando un servicio. La profesionalidad y la capacidad de respuesta del equipo del proveedor durante el proceso de evaluación suele ser una buena indicación de cómo será la futura asociación. Asegúrese de tener un administrador de cuentas dedicado y un servicio de atención al cliente 24/7. Considere el valor que el gerente de cuenta puede aportar a su equipo. ¿Con qué frecuencia va a estar en contacto con ellos? Durante el proceso de evaluación, preste atención a la cantidad de tiempo que el representante de la compañía escucha sus necesidades específicas. Esos detalles generalmente se reflejan en la cultura de la empresa, que es una parte importante en la evaluación de cualquier asociación. Asegúrese de pedir hablar con un cliente de referencia y centrarse no solo en el rendimiento, sino también en la asociación en sí.
Ofertas sostenibles
Algunos proveedores de garantía de contracargos se comprometerán con determinadas tasas de aprobación del acuerdo. Este compromiso proporciona una gran ventaja para el comerciante porque le brinda previsibilidad tanto en su tasa de aprobación (ingresos) como en su costo de fraude (la tarifa que cobra el proveedor).
La recomendación que tenemos para usted en este punto es esta: si parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente lleve razón. Pero atención. En un modelo de garantía de devolución de cargo, el proveedor de prevención de fraude puede perder dinero en el acuerdo. Si el compromiso para la tasa de aprobación es demasiado alto y la tarifa es más baja que la tasa de contracargo, el proveedor perderá dinero cada mes. Usted dirá que no es su problema, pero este no es el enfoque correcto. Recuerde que nadie se mantiene comprometido con una relación comercial en la que pierde dinero, por lo que esta solución no le funcionará a largo plazo. Si los parámetros de un acuerdo no son sostenibles por parte del proveedor de prevención de fraude, el proveedor encontrará formas de romper el trato o simplemente no respetar el compromiso. El problema para un comerciante es que, en este momento, ya está integrado y tomará mucho tiempo y trabajo cambiar a otro proveedor.
Realmente esperamos que esto haya sido útil y que ahora tenga todas las herramientas y conocimientos que necesita para tomar una decisión informada.
| Criterios | Vendedor 1 | Vendedor 2 | Vendedor 3 | |
| Tipo de solución | ||||
| Basado en reglas | ||||
| Inteligencia Automática | ||||
| Puntuación | ||||
| Garantía de Contracargos | ||||
| Experiencia | ||||
| Experiencia en el vertical | ||||
| Experiencia en el mercado | ||||
| Datos | ||||
| Fuerza de la red | ||||
| Enriquecimiento de datos a través de terceros | ||||
| Sobre la compañía | ||||
| Tamaño del equipo de I+ D | ||||
| Porcentaje de Crecimiento de la compañía | ||||
| Amplitud de soluciones | ||||
| Protección de la cuenta | ||||
| Representación del contracargo (con o sin coste añadido) | ||||
| Optimización automatizada | ||||
| Solución para hacer frente a los rechazos de bancos y pasarelas de pago | ||||
| Servicio y Asociación | ||||
| Profesionalismo | ||||
| Director de cuentas dedicado a su caso | ||||
| Ofertas sostenibles |